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养老目标基金队伍悄然扩大
2019-03-11  浏览量:185   作者:   文章来源:证券日报

去年,中国养老目标基金正式启航,并持续前行。《证券日报》记者根据同花顺iFinD最新统计发现,截至目前,已经有108只养老目标基金现身,其中,有40只产品已获批发行,另外68只处于“受理”或“审查中”状态。此外,已经完成募集的养老目标基金多达15只,合计募集规模43.57亿元。

业内人士指出,从已成立的养老目标基金的发行规模和户数来看,较低费率和较短封闭期的产品更受欢迎。随着中国人口结构的老龄化,养老政策的持续推出和底层基金产品的发展完善,预期养老目标基金将大有可为。

40只产品已获批发行,15只养老FOF正式成立

与其他类别基金相比,养老目标基金属于起步晚但意义重大的产品。从发展历程来看,2018年是我国养老目标基金的元年,《证券日报》记者梳理发现,已经获批或正处于排队阶段的基金,大多数开始申请材料时间为去年4月份,最快获批的产品用时不足四个月,这也体现了监管层对于养老目标基金发展的重视。

根据同花顺iFinD数据显示,截至目前,已有108只养老目标基金现身,其中有40只产品分三批先后获得发行许可,另有68只产品处于“受理”或“审查中”状态。在去年年底,第三批养老目标基金获批发行,获批发行的养老目标基金数量累计达到40只。第三批获批的14只养老目标基金,主打目标风险策略,有9只是目标风险基金,5只为目标日期基金。

记者梳理发现,截至3月10日,已有15只养老目标基金成立,合计募集规模为43.57亿元。

与此同时,在这获批的40只产品中,有39只的审核类型为“常规类型”,仅有一只产品获批类型为“其他”,这只产品是博时基金的博时颐泽稳健养老目标一年持有期混合型。

根据中泰证券研报显示,已成立的养老产品中,华夏养老2040是首批获批并首只成立的养老目标基金,富国鑫旺稳健养老募集规模最大,达8.83亿元,而鹏华养老2035是唯一一只认购户数超过10万户的产品。

68只产品处于排队中,市场发展空间巨大

《证券日报》记者根据已公开的养老目标基金梳理发现,68只排队的产品中,有11只处于“受理”状态,57只处于“审查中”状态,具体来看:诺安基金、长城基金、银华基金、工银瑞信基金和大成基金等公司旗下的相关产品处于“受理”状态;天弘基金、南方基金、海富通基金、建信基金和万家基金等公司旗下的相关产品处于“审查中”状态。

记者通过进一步梳理,这些产品的排队情况,并非与申报材料的时间早晚存在一定关系,有部分产品的申请材料时间为今年1月份,处于“审查中”状态,但也有产品的申请材料时间为去年4月份,截至目前依然处于“审查中”状态。

中泰证券分析师唐军表示,根据资产配置策略的不同,上述基金可以分为目标日期型基金(TDF)和目标风险型基金(TRF),从已成立的养老目标基金的首发规模和户数来看,较低费率和较短封闭期的产品更受欢迎。相信随着中国人口结构的老龄化,养老政策的持续推出和底层基金产品的发展完善,养老目标基金将大有可为。

对比来看,目标风险型基金在募集规模和认购户数上都占有一定优势。此外,首发规模和户数表现出色的基金,在费率(管理费率和托管费率合计)或封闭期方面有相对的优势,这为后续基金产品设计提供了参考。就美国养老基金市场发展历史来看,较低的产品费率是吸引投资者的重要因素,而且市场平均费率逐年下降。

另有分析人士指出,金融市场成熟度极高的美国,是推出和发展养老目标基金的先行者。从发展历程来看,权益类资产表现和相关政策是决定养老目标基金规模的主要因素。

华宝证券分析师李真指出,去年年中个人税收递延型商业养老保险开启试点,意味着国内养老第三支柱的起步,但由于税收优惠力度不足、目标人群养老投资意识淡薄、市场低迷回报欠佳等因素,也会让养老基金未来的路充满希望与曲折。

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